Groupe Caisse d'épargne

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Logo de Groupe Caisse d'épargne
Repères historiques
Création : 1818
Personnages clés : Charles Milhaud
Fiche d’identité
Forme juridique : Banque mutualiste
Slogan(s) : « Et si une banque vous aidait à vivre mieux ? »
Siège social : Paris, France
Activité(s) : Banque
Filiale(s) : Natixis, Crédit foncier de France, Banque Palatine, OCÉOR, Nexity
Effectif : 52 000 (en 2007)
Site corporatif : Lien officiel
Principaux concurrents
LCL, Société générale, BNP Paribas, Crédit mutuel, Crédit agricole, Banque populaire
Consultez la documentation du modèle

Le Groupe Caisse d'Epargne est un groupe bancaire français constitué autour des Caisses d'Epargne (la première créée en 1818 à Paris). Les Caisses d'Epargne sont parfois désignées sous l'appellation L'Ecureuil, d'après l'animal qui sert de logo au groupe. Aujourd'hui, le Groupe Caisse d'Epargne est un groupe bancaire d'envergure internationale, multimétier (banque, assurance, immobilier…) et multi-enseigne.

Sommaire

[modifier] Histoire

[modifier] De l’épargne philanthropique à la garantie d’État

En France, la première ouverture d'une Caisse d'Epargne a eu lieu à Paris en 1818.

La Caisse d'Epargne en France est une initiative privée de deux philanthropes destinée à encourager l'épargne populaire et l'éducation à l'économie. Déclarée d'utilité publique en 1835, son succès s'accroît avec le transfert de la gestion des fonds d'épargne réglementée vers un organisme d'État, la Caisse des dépôts et consignations.

[modifier] L’épargne populaire et le financement de l’action sociale

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[modifier] Les activités du groupe

[modifier] Les entités du groupe

Le Groupe Caisse d'Epargne regroupe plusieurs entités :

  • Le réseau des caisses régionales des Caisses d'Epargne, de statut mutualiste. Les Caisses d'Epargne sont réparties en structures régionales sur le territoire français. Chaque Caisse d'Epargne est dirigée de manière collégiale par un directoire.

Les 18 Caisses régionales sont: Caisse Loire-Centre, Alsace, Aquitaine Poitou-Charentes, Auvergne-Limousin, Bourgogne-Franche-Comté, Côte d'Azur , Île-de-France (crée le 11 avril 2008) , Lanquedoc Roussillon, Bretagne-Pays de la Loire (crée le 11 avril 2008), Lorraine-Champagne-Ardennes, Loire-Drome-Ardeche, Midi-Pyrénées, Nord France Europe , Normandie (crée le 2 juin 2008), Nouvelle-Caledonie, Picardie, Rhône-Alpes, Provence-Corse

  • La Fédération nationale des Caisses d'Epargne (FNCE): véritable instance de représentation des Caisses d'Epargne, elle est garante des intérêts des sociétaires, de l'identité et des valeurs mutualistes des Caisses d'Epargne,
  • La Financière OCÉOR dans les DOM-TOM et les pays d'outre-mer,.
  • La Compagnie 1818 (banque privée).
  • La Banque Palatine (anciennement Banque Sanpaolo) (PME et gestion privée),
  • Le Crédit foncier de France (CFF),
  • EUROSIC (société foncière cotée du Groupe Caisse d'Epargne),
  • Natixis (banque de financement et d'investissement),
  • Nexity (1er acteur intégré des métiers de l'immobilier),
  • Le Groupe Caisse d'Epargne détient une participation de 15,76 % dans la CNP' (ex-Caisse nationale de prévoyance), dont il distribue les produits d'assurance vie, et à laquelle il a cédé, en janvier 2007, sa filiale d'assurance vie Écureuil Vie.

Parmi les autres entreprises du Groupe Caisse d'Epargne, on peut citer :

  • les sociétés d'assurance : Muracef, Ecureuil Assurances IARD (produits Automobile, multi-risques Habitation, protection juridique et GAV développés jusqu'à fin 2007 en partenariat avec MMA puis,depuis 2008 avec Macif-Maif.
  • les acteurs du secteur immobilier : GERER, CILOGER, GCE Habitat (logement social).
  • les filiales spécialisées par métier : GCE Bail (crédit bail), GCE Affacturage devenu Natixis factor (affacturage), GCE Car Lease, GCE Solutions clients
  • la filiale spécialisée dans les financements d'actifs : INGEPAR
  • la société de cautionnement : SACCEF dans le pôle Natixis Garanties
  • la société spécialisée dans les cautions de marchés : CEGI
  • la société d'Epargne salariale : Natixis Interepargne

La Caisse des Dépôts détenait une participation dans le Groupe Caisse d'Epargne cédée en 2006 suite au rapprochement entre le Groupe Caisse d'Epargne et le Groupe Banques populaires) pour fonder Natixis.

[modifier] Le Livret A

Les Caisses d'Epargne partagent avec La Poste (devenue La Banque Postale) et le Crédit Mutuel (le Livret Bleu), le monopole de la distribution du Livret A. Monopole qui leur est contesté par les autres banques françaises concurrentes.
Le Livret A est un compte d'épargne dont la rémunération (taux d'intérêt annuel fixé à 2,75% au 1er août 2006 changé pour 3% au 1er août 2007 et qui est passé à 3,5% au 1er février 2008) est réglementée par le gouvernement français et est exonérée d'impôts. La Caisse des Dépôts centralise les ressources en provenance du Livret A pour financer le logement social.
Pendant longtemps le Livret A fut la principale ressource des Caisses d'Epargne, aujourd'hui dépassée par l'assurance vie et les autres produits bancaires.
La rémunération du Livret A est calculée selon le principe dit de la quinzaine :

  • les sommes versées sont rémunérées à partir du début de la quinzaine suivante (les fonds versés du 1er au 15 seront rémunérés à partir du 16 du mois, etc.)
  • les sommes retirées ne sont plus rémunérées à partir du début de la quinzaine en cours (les fonds retirés du 16 au 30, n'auront été rémunérés que jusqu'au 15 du mois).

[modifier] Évènements récents

Le Groupe Caisse d'Epargne :

  • a fait l'objet d'une réforme de ses statuts en 1999 (loi de réforme du 25 juin 1999) qui a permis d'ouvrir le capital des Caisses d'Epargne aux sociétaires (par souscription de parts sociales) et de créer la Caisse nationale des Caisses d'Epargne, organe central et holding du Groupe.
  • a décidé le 13 avril 2005 de rémunérer les comptes courants dès le premier euro, devenant la première grande enseigne bancaire française à proposer ce type de produit.
  • a mis en place fin 2005 un partenariat avec la MACIF et la MAIF dans le domaine de la bancassurance et des services à la personne
  • finalise en 2006, un rapprochement avec le Groupe Banques Populaires dans le domaine de la banque de financement et d'investissement qui concerne donc principalement les filiales IXIS de la Caisse d'Epargne et Natexis Banques Populaires.
  • officialise en novembre 2006 la cotation en Bourse de Natixis et l'ouverture du capital aux investisseurs et aux particuliers.
  • finalise, en juillet 2007, la constitution de son pôle immobilier coté autour du leader Nexity dont il détient environ 40 % du capital.

[modifier] Voir aussi

[modifier] Liens externes