Crédit agricole

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Logo de Crédit agricole
Repères historiques
Création : 1894
Dates clés : 2001 Introduction en Bourse de CASA,
2002 Achat du Crédit lyonnais
Fiche d’identité
Action : Euronext : ACA
Slogan(s) : « Une relation durable ça change la vie »
Siège social : Paris, France
Direction : René Carron (Président de CASA)
Georges Pauget (Directeur Général de CASA)
Jean-Marie Sander (Président de la FNCA)
Jean-Paul Chifflet (Secrétaire Général de la FNCA)
Actionnaires : SAS Rue La Boétie 54.73%
Investisseurs instit 28.21%
Actionnaires Individ 9.46%
Salariés 5.95%[1]
Activité(s) : Banque, Assurance
Filiale(s) : LCL, Calyon, Emporiki, Cariparma...
Effectif : Au niveau Caisses régionales 74 000 (décembre 2006), et au niveau du Groupe environ 160 000 dans le monde
Site corporatif : www.credit-agricole.fr
Données financières
Capitalisation : 50 152,81 millions € (2007)
Chiffre d’affaires : 110 764,60 millions € (2006)
Résultat net : 7 434,30 millions € (2006)
Principaux concurrents
BNP Paribas, Société générale, HSBC, Caisse d'épargne, Banque populaire, Crédit mutuel
Consultez la documentation du modèle

Le Crédit agricole, souvent appelé la Banque verte du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est un réseau français de banques mutualistes qui est devenu depuis 1990[2] un groupe bancaire généraliste international. Elle est, historiquement, la caisse mutuelle du monde agricole et reste détentrice d'une mission publique[réf. nécessaire] de financement et d'accompagnement des évolutions de l'agriculture en France.

Sommaire

[modifier] Historique

[modifier] Premiers âges.

L'histoire du Crédit agricole remonte à la fin du XIXe siècle: la création de la toute première Caisse locale a lieu en 1885 le 23 février à Salins (Jura). Ainsi, l'édifice a commencé « par la base » (Caisses locales et régionales de crédit agricole mutuel). Les Caisses locales voient leur statut réglementé en 1894 par une loi instaurée par Jules Méline. En 1895 ce sera le tour des Caisses régionales.
Dans les premières années, l'activité est d'abord exclusivement composée de prêts court-terme. En gros des avances sur récoltes qui permettent aux agriculteurs de vivre mieux. Viendront ensuite les prêts à moyen puis long terme qui leur permettront de s'équiper, d'acheter du bétail.
Ce n'est qu'en 1920 qu'apparait, sous l'égide de Louis Tardy, l'Office national du Crédit agricole, devenu en 1926 Caisse nationale du Crédit agricole.
Dans les années 1930, le Crédit agricole joue un rôle essentiel dans la crise agricole en finançant les stocks[réf. nécessaire].

[modifier] La diversification progressive

D'abord orienté exclusivement vers l'agriculture, le Crédit agricole ne souffre pas de l'exode rural, mais au contraire en profite énormément : son réseau d'agence est à l'époque adapté à sa clientèle rurale, donc de loin le plus développé[3], et les nouveaux urbains ou les anciens de l'agriculture qui adopte une nouvelle profession, quand ils doivent prendre une banque, se tournent assez facilement vers le Crédit Agricole. L'activité du réseau s'adapte à cette clientèle renouvelée, et se diversifie vers l'agroalimentaire, la ruralité, l'artisanat, le financement de l'habitat puis l'ensemble des secteurs économiques, avec une forte présence sur le marché des particuliers.

En parallèle, l'entité nationale, La Caisse nationale de crédit agricole, devenue Crédit agricole SA (CASA), a progressivement renforcé ses activités sur les marchés financiers et l'international. De plus, et, au cours des deux dernières décennies, elle a absorbé par rachat, ou pris des participations stratégiques, dans divers établissements financiers français, italiens (Intesa) et des pays d'Europe centrale et orientale.

A partir des années 1980, le crédit agricole, comme ses concurrents, prend le virage de la bancassurance. En 1986 le groupe se lance dans l'assurance-vie avec Predica et dans l'assurance dommage en 1990 avec Pacifica. A cette époque de nombreux administrateurs des caisses locales sont aussi administrateurs d'une autre institution agricole, l'assureur Groupama, et un rapprochement n'est pas encore exclus, mais ce scénario est finalement écarté.

En 1996, c'est Indosuez qui est racheté pour donner la naissance à Indocam (gestion d'actifs - renommé CAAM pour Crédit agricole Asset Management depuis 1999) et CA-Indosuez (CAI) pour la Banque de Financement et d'Investissement. Plus récemment, elle a absorbé le LCL en 2003. De la fusion des banques de financement du Lyonnais et de CAI est né Calyon, la banque d'investissement et de financement.

Sur le plan de la structure du capital, l'évènement majeur est en 2001, lorsque CASA s'introduit en Bourse mais reste détenue majoritairement par les 44 Caisses Régionales, comme le prévoient les statuts mutualistes du groupe.

Les années 2003 à 2005 ont été marquées par l'absorption et l'intégration du Crédit Lyonnais — rebaptisé LCL — dans le groupe bancaire. Cette intégration a coûté au total 1,3 milliard d'euros et dès 2005 a permis de réaliser 663 millions de gains en synergie.

En 2006, le Crédit agricole rachète 100% de la quatrième banque grecque, Emporiki pour 3,3 milliards d'euros. En novembre 2007, le Crédit agricole rachète 14,99% du capital de l'espagnol Bankinter pour se renforcer à hauteur de 19,53%, illustrant ainsi la volonté de la banque verte de se développer dans la région méditerranéenne.

[modifier] Métiers

  • 1re banque en France, 28% du marché français avec LCL.
  • 7e mondiale d'après le magazine The banker [4].
  • 2e mondiale par son chiffre d'affaires et 10e par ses bénéfices d'après le magazine Fortune [5].
  • 15e mondiale selon le classement Forbes [6].

Les opérations de prise de contrôle évoquées plus haut lui ont permis, tant de conforter sa position de leader français de la banque de détail, que d'élargir sa position de banque d'investissement et de marchés (Calyon), et d'étoffer son réseau de succursales et filiales à l'étranger.

Le groupe est également actif dans le domaine de l'assurance (Predica, Pacifica) et la gestion d'actifs financiers (Credit agricole Asset management).

Les Caisses régionales se sont également récemment développé sur le marché de la transaction immobilière, notamment à travers la marque Square Habitat.

[modifier] Données financières (Groupe et CASA)

Données financières en millions d'euro
Années 2003 2004 2005 [7] 2006
Produit net bancaire 12 720 12 513 (+1,6%[8]) 13 693 (+13,1%) 16 187
Résultat net part groupe 1 140 2 203 (+93,2%) 3 891 (+76,6%) [9] 4 920
Fonds propres 23 600 24 940 (+5,6%) 30 682 (+23%) 38 452
Rendement des fonds propres - - 15,8 % 17,0 %
Dettes financières - - -
Salariés - - 134 327
dont 5 300 recrutements. [10]
157 000 [11]

[modifier] Données boursières

Les certificats d'investissement de diverses Caisses régionales, et les actions de (CASA) (Crédit agricole SA), la tête nationale du groupe, sont cotés à la bourse de Paris

  • ACA est Membre de l'indice CAC 40
  • Code Valeur ISIN = FR0000045072
  • Valeur nominale = euro
  • Nombre d'actions au 1er janvier 2005 : 1 473 522 437 titres.
  • Capitalisation au 1er janvier 2005 : 32 700 millions d'euros.
  • Nombre de transactions quotidiennes : ? titres.
  • ACA fait également partie des indices boursiers suivants :

Dow Jones Euro Stoxx 50 ; SBF 120 ; Euronext 100 ; ASPI Eurozone et FTSE4Good

[modifier] Le Crédit agricole dans le monde

[modifier] Europe

Édifice de C.A. à Madrid (Espagne).
Édifice de C.A. à Madrid (Espagne).
  • Bankoa (banque régionale, environ 40 agences, principalement présente dans les provinces basques le nom siginfie La Banque en basque) acquise en 1997, Bankinter (20% du Capital de la 5e banque espagnole en novembre 2007)
  • Cariparma : Suite à la fusion de Banca Intesa ( dont le Crédit agricole possède 18% ) et San Paolo IMI, le C.A. acquiert deux réseaux de Banca Intesa en contrepartie de son accord à la fusion. Le C.A. se retrouve donc à la tête du réseau de Cariparma ( 311 agences ) et de Friuladria ( 150 agences ) ainsi que de 193 agences reprises à Banca Intesa. Le nouvel ensemble aura une part de marché de 2% à 3% en Italie à travers 654 agences. Cela représente la plus grosse expansion internationale du groupe pour près de 6 milliards d’euros.
  • Crédit Agricole Belgique : Le Crédit Agricole acquiert une part de 50% dans le capital du Crédit Agricole Belgique en 2003. Les acquisitions ultérieures de ce dernier permettent au Groupe de renforcer son assise financière (Europabank en 2004) et confirment son expertise en tant que leader du trading en Belgique (Keytrade en 2007).
  • Emporiki : En août 2006, le Crédit agricole prend 72% de cette banque ( troisième en nombre d’agence et cinquième par les actifs en Grèce ) pour 2 milliards d’euros. C’est alors la plus grosse acquisition du groupe à l’étranger.
  • Index Bank : Elle possède 186 agences et 210 000 clients en Ukraine. Elle a été achetée pour 220 millions d'euros en août 2006.
  • Meridian Bank : Fait son entrée au sein du groupe Crédit agricole en avril 2005. Le C.A. acquiert alors 71% pour 34 millions d’euros.
  • Crédit agricole Pologne : Le Crédit agricole est présent essentiellement dans deux métiers, le crédit à la consommation à travers Lukas, et le crédit-bail à travers EFL.

[modifier] Afrique

  • Crédit du Maroc : Le Crédit agricole possède 52,64% de cette ancienne filiale de LCL.
  • Egyptian American Bank : Le groupe est acquis en février 2006 par le Crédit agricole (75%) et son partenaire égyptien El Mansour & El Maghraby Investment (25%) pour 421,4 millions d’euros. Cette banque possède le troisième réseau privé du pays avec 2% de part de marché.
  • Société Ivoirienne de Banque : le credit agricole detient 51% des parts, le reste etant detenu par l'Etat ivoirien. La SIB fait partie des 4 grosses banques du pays avec la BICICI (filiale de BNP Paribas), la SGBCI (filiale de la société générale) et la BIAO.

[modifier] Amérique du Sud

  • Crédit Uruguay Banco : C’est la 4e banque privé d’Uruguay avec 11% de part de marché. Filiale à 100% du Crédit agricole, elle est issue du rapprochement de Banca Acac et Banco Sudameris.
  • Banco del Desarrollo : Actionnaire à hauteur de 24% de cette banque chilienne.

[modifier] Participations

[modifier] Gouvernance de l'entreprise

Le Crédit agricole est structuré sur trois étages : Caisses locales, Caisses régionales (et leurs agences et participations), CASA (et ses filiales)

[modifier] Les Caisses locales

Les 2 588 Caisses locales forment le socle du Crédit agricole.

Ces Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des Caisses régionales. Plus de 5,7 millions de sociétaires désignent les 33 439 administrateurs.

[modifier] Les Caisses régionales et la FNCA

Les Caisses régionales

Sociétés coopératives et banques de plein exercice, les Caisses régionales de Crédit agricole offrent une gamme complète de produits et services financiers à leurs clients.

Elles disposent d’un réseau près de 7 200 agences, renforcé par plus de 10 000 "points verts" installés chez des commerçants pour offrir à la clientèle du Crédit agricole les services bancaires les plus courants.

Pour renforcer leur solidité et leur compétitivité les Caisses régionales se regroupent. Depuis 1988, leur nombre a ainsi été ramené de 94 à 39 (à juin 2007).


Caisses régionales de Crédit agricole
Caisse départements couverts site internet
Alpes Provence Bouches-du-Rhône, Hautes Alpes et Vaucluse site
Alsace-Vosges Bas-Rhin, Haut-Rhin, Vosges site web de la caisse d'Alsace
Atlantique-Vendée Loire Atlantique, Vendée site
Anjou-Maine Maine-et-Loire, Mayenne, Sarthe site
Aquitaine Gironde, Landes et Lot-et-Garonne site
Brie-Picardie Seine-et-Marne, Picardie, Oise site
Centre Est Ain, Rhône, Saône et Loire site
Centre France Allier, Cantal, Corrèze, Creuse, Puy-de-Dôme site
Centre Loire Cher, Loiret, Nièvre site
Centre Ouest Indre, Haute-Vienne site
Champagne Bourgogne Aube, Côte-d'Or, Haute-Marne, Yonne site
Charente-Maritime Deux-Sèvres Charente-Maritime, Deux-Sèvres site
Charente Périgord Charente, Dordogne site web de la caisse Charente Perigord
Corse Corse du sud, Haute-Corse site
Côtes d'Armor Côtes d'Armor site
Finistère Finistère site
Franche Comté Doubs (25 Besançon) - Jura (39 Lons Le Saunier) - Haute Saône (70 Vesoul) - Territoire de Belfort (90 - Belfort) site
Guadeloupe site
Ile de France Essonne, Hauts de Seine, Paris, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne, Val-d’Oise, Yvelines site
Ille-et-Vilaine Ille-et-Vilaine site web de la caisse d'Ille-et-Vilaine
Languedoc Aude, Gard, Hérault, Lozère site
Loire Haute-Loire Loire, Haute-Loire site web de la caisse Loire-Haute Loire
Lorraine Meurthe et Moselle, Meuse, Moselle site
Martinique site
Morbihan Morbihan [http://www.ca-morbihan.fr/ site web de la caisse du Morbihan
Nord de France Nord, Pas-de-Calais site
Nord-Est Ardennes, Aisne, Marne site web de la caisse du Nord-Est
Nord Midi Pyrénées Aveyron, Lot, Tarn, Tarn & Garonne site
Normandie Calvados, Manche, Orne site
Normandie-Seine Seine-Maritime, Eure site
Provence Côte d'Azur Alpes de Haute-Provence, Alpes Maritimes, Var site
Pyrénées Gascogne Gers, Hautes Pyrénées, Pyrénées Atlantiques site

blog de la vie mutualiste blog du directeur général

Réunion site
Des Savoie Savoie et Haute Savoie site
Sud Méditerranée Ariège, Pyrénées Orientales site de la caisse
Sud Rhône Alpes Drôme, Ardèche, Isère site
Toulouse et Midi Toulousain Haute-Garonne site caisse du toulousain
Touraine-Poitou Vienne,Indre et Loire site
Val de France Loir-et-Cher, Eure-et-Loire site web caisse du val de Fance


17 Caisses régionales font appel au marché financier par le biais de Certificats Coopératifs d’Investissement cotés au second marché. La première introduction en bourse a eu lieu en 1988, la dernière en date concerne la Caisse régionale de Crédit agricole Alpes Provence, en décembre 1998.

La Fédération nationale du Crédit agricole

La Fédération nationale du Crédit agricole (FNCA) est l’instance de réflexion, d’expression et de représentation des Caisses régionales. La FNCA joue un rôle de chambre professionnelle. À ce titre, elle assure la synthèse des débats nés du terrain, ce qui fait d’elle une force de proposition et d’orientation.

Elle représente les Caisses régionales et le Groupe auprès des pouvoirs publics, des organisations professionnelles agricoles et des instances du monde coopératif et mutualiste.

La Fédération remplit des fonctions de services aux Caisses régionales, notamment dans le domaine de la formation professionnelle et de la gestion des ressources humaines.

L’équipe dirigeante est représentée par :
- Jean-Marie Sander, Président de la Fédération Nationale du Crédit agricole,
- Jean-Paul Chifflet, Secrétaire Général de la Fédération nationale du crédit agricole,
- Joseph d’Auzay, Directeur Général de la Fédération nationale du crédit agricole.

[modifier] Crédit agricole SA

Direction de Crédit agricole SA

  • Président : René Carron (depuis décembre 2002)
  • Directeur général : Georges Pauget (depuis 2005)

Conseil d'administration

Il est composé de membres élus par l’Assemblée Générale, de représentants d’organisations professionnelles, de membres élus par les salariés, d’un censeur et d’un représentant du Comité d’entreprise.

Analyse stratégique

De 2001 à 2005, le produit net bancaire, le résultat et la capitalisation ont plus que doublé grâce essentiellement à l'intégration d'acquisitions externes, avec Sofinco, Finaref et le LCL. Aujourd'hui, le groupe a une volonté de croissance à l'international avec comme objectif de faire passer rapidement son PNB international de 35% à 50%. Pour ce faire, le groupe a constitué une enveloppe de 5 milliards d'euros. En 2005, le groupe a procédé à quelques acquisitions ciblées en Serbie, au Portugal, en République tchèque et en Italie (Nextra).

[modifier] Bibliographie

  • Le Crédit agricole mutuel des Alpes-Maritimes ou "L'agricolo". Alex Benvenuto. Editions Serre, Nice. 1986.
  • Gueslin André, Les origines du crédit agricole (1840-1914), Nancy, Annales de l'Est, mémoire 59, 1978, 454p.

[modifier] Voir aussi

[modifier] Notes et références

  1. Répartition du capital - Crédit agricole S.A.
  2. L'histoire du Crédit agricole sur http://www.credit-agricole.com. Consulté le 10 juin 2008
  3. avec celui de la poste, mais cette administration, à l'époque, n'est déjà pas en mesure de concurrence une "vraie" banque
  4. Classement 2005, the banker
  5. Classement des banques par leur CA, Fortune
  6. Classement Forbes des plus grandes entreprises
  7. En 2005, la collecte d'actifs en gestion s'est montée à 55 milliards d'euros (+38,3 %) et les revenus ont progressé de 19,9 %. Le pôle des services financiers spécialisés a augmenté de 9,1 % dont + 16,8 % pour le crédit à la consommation.
  8. Croissance par an. Les pourcentage type « +1,6% » sont calculé par rapport à l'année précédente.
  9. L'ensemble du groupe, y compris les 75% du capital des caisses régionales que le Crédit agricole SA ne détient pas frôle les 6 milliards d'euros de profits, ce qui le place au troisième rang en France, après le groupe Total et le groupe Sanofi-Aventis, et devant BNP-Paribas et la Société générale.
  10. Effectifs de l'ensemble du groupe Crédit agricole, soit 62 112 pour le Crédit agricole S.A. et 72 215 pour les Caisses Régionales.
  11. Effectifs de l'ensemble du groupe Crédit agricole

[modifier] Articles connexes

[modifier] Liens externes