Grameen Bank

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La Grameen Bank ("grameen" signifie village) est une banque spécialisée dans le micro-crédit. Elle a été créée officiellement en 1983 par Muhammad Yunus au Bangladesh. Elle dispose de près de 1400 succursales et travaille dans plus de 50 000 villages. Depuis sa création, elle a déboursé 4,69 milliards de dollars de prêts et affiche des taux de remboursement de près de 99 %.

L'organisation et son fondateur ont été récompensé du Prix Nobel de la paix en 2006 ^[1]. Ole Danbolt Mjoes (président du comité Nobel) a dit qu'« Une paix durable ne peut pas être obtenue sans qu’une partie importante de la population trouve les moyens de sortir de la pauvreté » et « le microcrédit est l’un de ces moyens ».

Sommaire

1 Histoire
- 1.1 La méthode du microcrédit
2 Quelques Chiffres
3 Notes et références
4 Voir aussi
5 Liens externes

[modifier] Histoire

Muhammad Yunus, le fondateur de la Grameen Bank.

Le fondateur de la banque est M.Muhammad Yunus docteur en économie de l'université de Vanderbilt University aux États-Unis. L'idée lui est venue durant une terrible famine au Bengladesh en 1974. Le prêt accordé de 27$ (sans les risques des "prêteurs sur gage") à un groupe de 42 familles leur à permis de créer de menus objets à vendre. Yunus croyait que proposer de tels prêts disponibles à grande échelle pouvait améliorer la condition de pauvreté du monde rural Bengladesh.

La Grameen Bank (littéralement, "Banque des Villages") est née des idées de Muhammad Yunus. La banque commença comme projet de recherche de Yunus associé au "Projets Economiques et Ruraux" de l'université du Bangladesh de Chittagong, et ce afin de tester sa méthode de crédit et de services bancaires proposés aux zone rurales pauvres. En 1976, le village de Jobra et d'autres villages avoisinants l'université de Chittagong furent les premiers à profiter des services de la Grameen Banque. La banque fût un immense succès et le projet, avec l'aide du gouvernement fût étendu en 1979 au district de Tangail. (au nord de la capitale Dhaka). Le succès de la banque continua et se répandit à d'autres districts du Bengladesh, en 1983 elle fût transformée en banque indépendante par le gouvernement du Bangladesh.

La banque continue aujourd'hui de s'accroître à travers le pays, et continue de proposer de petits prêts aux pauvres des zones rurales. Mi-2006, la banque a plus de 2100 agences. Son succès à inspiré des projets similaires à travers le monde.

[modifier] La méthode du microcrédit

La méthode du microcrédit intègre un socle de 16 valeurs morales, éthiques et de gestion de la vie courante : les 16 Décisions, extrait :

1- Nous devons suivre les 4 principes de la Grameen Banque : Discipline, Unité, Courage et Travail
2- Apporter la prospérité à nos familles
3- Nous ne devons pas vivre dans des maisons délabrées, nous devons réparer nos maisons et en construire de nouvelles
4- Nous devons cultiver des légumes toute l'année, en manger beaucoup et vendre le surplus.
5- Durant la saison des semences, nous devons planter autant de graines que possible.
6- Nous devons garder nos familles petites, réduire nos dépenses et nous occuper de notre santé.

...

12- Nous ne devons pas infliger d'injustices, et empêcher quiconque d'en infliger.

Ces principes forment la base du microcrédit ainsi que la gestion de "groupes d'auto-entraide", ce système fonctionne dans plus de 43 pays. On prête de l'argent à un groupe de 5 personnes, et il n'est plus possible pour le groupe d'emprunter à nouveau si l'une seule des cinq personnes échoue. Cela créée une dynamique de groupe en terme de responsabilité (afin que les autres membres du groupe puissent à nouveau emprunter), augmentant ainsi la viabilité économique de la Grameen Banque.

Dans un pays où peu de femmes accèdent au crédit par le biais des banques classiques, la Grameen s'est focalisée sur les femmes.En effet, elles représentent 97% des empruteurs. Une étude de la banque mondiale à démontré que l'accès aux femmes au micro-crédit leur permet d'avoir un meilleur accès aux ressources ainsi qu'une meilleure prise de part aux décisions, d'autres économistes pensent que le lien entre le micro-crédit et la libération de la femme est cependant moins important. A d'autres points de vue, la Grameen Bank est également assez remarquable, son taux de remboursements dépasse les 98%. Cependant d'après le Wall Street Journal, un cinquième des remboursements aurait au moins 1 an de retard en 2001. La Grameen se défend en déclarant que plus de la moitié des emprunteurs au Bangladesh (près de 50 millions) sont sortis de la pauvreté grâce à leurs emprunts; concrètement : tous les enfants en âge d'être scolarisés sont à l'école, tous les membres d'une famille mangent 3 repas par jour, ont des sanitaires, une maison étanche à la pluie, ont accès à l'eau potable, et sont capables de rembourser 300 taka par semaine (environ 3 EUR).

[modifier] Quelques Chiffres

Quelque chose d'assez inhabituel concernant la Grameen Bank est qu'elle est détenue par les emprunteurs pauvres eux mêmes, la plupart d'entre eux sont des femmes. La banque est détenue à 94% par des emprunteurs et 6% par le gouvernement du Bangladesh.

La banque à eu une croissance importante entre 2003 et 2007, en octobre 2007 elle décompte 7.34 millions d'emprunteurs dont 97% sont des femmes. Le nombre d'emprunteur à plus que doublé depuis 2003, à cette période, elle ne comptait que 3.12 millions de membres. Une croissance similaire peut être observée quant au nombre de villages couverts. En octobre 2007, la banque comptait 24703 employés, avec 2468 antennes couvrant 80257 villages, rapporté à 43681 villages en 2003. Depuis sa création la banque a accordé 347.75 Milliards de Tk de prêts, ( 4.3 Milliards d'euros ) Dont, 313.11 Milliards de Tk (3.9 milliard d'euros) ont été remboursés. La banque se réclame d'un taux de recouvrement de 98.35%, comparé aux 95% de recouvrement en 1998. Cependant, plusieurs critiques remettent en doute la valeur annoncée ainsi que la méthode de calcul utilisée par la Grameen Bank pour arriver à ce chiffre.