Assurance maladie
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L'assurance maladie est un dispositif chargé d'assurer un individu face à des risques financiers de soins en cas de maladie, ainsi qu'un revenu minimal lorsque l'affection prive la personne de travail.
Dans la plupart des pays occidentaux, une grande part de l'assurance maladie est prise en charge par l'Etat. C'est d'ailleurs une des composantes fondamentales de la sécurité sociale, et un devoir de l’État selon la Déclaration universelle des droits de l'homme de 1948.
Un système d'assurance maladie étatique peut être géré par un organisme d’État, délégué à des organismes privés, ou bien être mixte.
Le fonctionnement, comme toutes les assurances, est basé sur la mutualisation du risque : chaque personne cotise, en échange de quoi elle est remboursée selon un barème fixé.
Concernant un système d'assurance maladie étatique, le premium payé par l'assuré ne suit pas forcément les règles de l'assurance pure, c’est-à-dire basé uniquement sur le risque. En effet, le système étatique remplit à la fois une fonction d'assurance pure et une fonction de répartition dans lequel les plus aisés payent l'assurance des plus défavorisés.
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[modifier] Modèles d'assurance maladie
L'assurance maladie peut prendre deux formes différentes :
- soit il s'agit simplement d'une assurance financière : l'individu est assuré pour un risque (l'accident, la maladie), et ses soins (rémunération des praticiens, coût des produits et médicaments, prothèses, orthèses…) sont remboursés selon le barème ;
- soit l'organisme assureur constitue un réseau de soins : il contacte des praticiens, fournisseurs… l'assurance achète une sorte d'abonnement à ce réseau de soins et le revend à l'usager ;
dans sa forme la plus extrême, l'assuré n'a pas le choix de son praticien, du moins s'il veut bénéficier de la gratuité des soins ou de leur remboursement.
On peut avoir une coexistence de ces deux modèles.
L'assurance maladie peut être un organisme purement étatique, cela peut être uniquement des assureurs privés ou bien on peut avoir un système mixte : l'usager dispose d'une assurance étatique et peut contracter une assurance privée auprès d'une compagnie ou mutuelle d'assurance (appelée « complémentaire santé » en France) qui complète le remboursement ou fournit un accès à un réseau de soins complémentaire.
On constate que les pays ayant adopté un système purement privé et concurrentiel sont également ceux pour lesquels les dépenses sont les plus élevées. Ainsi, alors que les pays développés dépensent en moyenne 10 % de leur PIB dans leur système de soins, les États-Unis en dépensent 14% et la Suisse 13%. Néanmoins, dans un système d'assurance en concurrence, les assurés choisissent le niveau de dépense qu'ils souhaitent par rapport au niveau de couverture santé qu'ils souhaitent. Le niveau de dépense dans un système en concurrence révèle donc le niveau de dépense souhaité par les consommateurs. Dans un système étatique, l'État fixe le niveau des dépenses et rationne l'usage des services de santé pour les limiter (par exemple, médecin traitant en France). La comparaison des niveaux de dépenses entre systèmes étatiques et systèmes en concurrence est donc biaisée du fait qu'il s'agit de systèmes non comparables dans leur usage.
[modifier] L'assurance maladie dans le monde
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Belgique
L'assurance maladie-invalidité est une assurance "soin de santé" obligatoire gérée par l'Institut national d'assurance maladie invalidité (l'INAMI). C'est un des fondements de la sécurité sociale belge.
Cette assurance est en déficit de 634 millions d'euros en 2004, notamment à cause du vieillissement de la population et de la dégradation du rapport "nombre de cotisants" / "nombre de bénéficiaires".
Le gouvernement fédéral belge en accord avec les acteurs du secteur médical recherchent différentes solutions à ce problème. L'usage accru de médicaments génériques, à l'efficacité équivalente aux médicaments de grande marque mais nettement moins chers, permettrait par exemple de réduire les coûts des médicaments (au dépens de l'industrie pharmaceutique). La réduction des examens médicaux superflus est une autre piste. D'autres plaident pour la régionalisation de l'assurance maladie, arguant que les flamands subsidient des wallons surconsommateurs de soin de santé. [1]
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Canada
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Québec
Article détaillé : Régie de l'assurance-maladie du Québec.Les soins de santé de base des citoyens du Québec sont couvert depuis 1970 par la Régie de l'assurance-maladie du Québec (RAMQ), un organisme du gouvernement québécois relevant du Ministère de la Santé et des Services sociaux du Québec.
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États-Unis
Aux États-Unis, l'assurance maladie dépend surtout d'assureurs privés[2]. Les pouvoirs publiques garantissent les soins aux personnes agés (Medicare) ou démunies (Medicaid). D’après les données de l’OCDE, les dépenses publiques de santé par habitant sont de 2.364$.
Le nombre de non-assurés est élevé, 45 millions, ce qui représente une minorité (15,6%) par rapport à la population totale de 288 millions d’habitants. Ce taux doit cependant être relativisé : la moitié des individus non assurés ont moins de 35 ans[3] et la répartition des personnes non assurées par classes d'âge fait que 95% des problèmes de santé touchent les populations assurées[3]. En outre, les deux tiers des non assurés ont des revenus supérieurs à 25.000$ et les ménages dont les revenus se situent en dessous du seuil de pauvreté ne représentent qu'un cinquième des non-assurés[4]. Selon Bundorf et Pauly dans le Journal of Health Economics, « jusqu'à trois quarts des non-assurés américains pourraient s'offrir une assurance santé sans enfreindre leur contrainte budgétaire »[5]. Il s'agit donc de non-assurance volontaire.
D'autre parts, et contrairement à une idée répandue, même les non-assurés ont accès à des soins de santé gratuits offerts par les hôpitaux publics, centres de santé communautaires, hôpitaux universitaires, etc.[6]
Une partie importante des cotisations, 30 %, n'est pas réinvestie dans la santé mais part en frais administratifs, marketing et bénéfices.[réf. nécessaire] L'assurance maladie coûte deux fois plus cher qu'en France : 5 500 dollars par personne en 2005, cela représente 16 % du PIB.
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France
Article détaillé : Assurance maladie en France.[modifier] 
Suisse
Article détaillé : Assurance maladie en Suisse.[modifier] Organisation
Il existe en Suisse plusieurs dizaines de caisses d'assurance maladie qui sont toutes des sociétés privées. Il n'existe pas en Suisse de caisse maladie étatique.
[modifier] Notes
- ↑ [1] in Wikinations - assurance maladie en Belgique
- ↑ Quand les États-Unis réinventent la sécurité sociale, Lætitia Mailhes, Les Échos, 25 janvier 2007
- ↑ a b Mathieu Mucherie, 45 millions de personnes sans assurance-maladie aux Etats-Unis : oui mais!, Sociétal, 4e trimestre 2007, pp.48-52
- ↑ Bundorf Kate et Pauly Mark (2002), Is health insurance affordable for the uninsured, National Bureau of Economic Research
- ↑ repris par Mathieu Mucherie in Sociétal
- ↑ Il est temps de démystifier le système de santé américain, Institut économique de Montréal
[modifier] Voir aussi
[modifier] Articles connexes
- Assurance maladie en Belgique , en France, en Suisse.
- Carte de santé : Carte SIS en Belgique , carte vitale en France
